Avant d'être courtière en assurances, je suis une petite-fille qui a toujours été proche de ses grands-parents. Comme plus de 700 000 familles en France, j'ai eu un proche en EHPAD. C'est une population qui me tient à cœur — et c'est pour ça que j'ai développé cette expertise.
EHPAD en 2026 : un coût qui pèse sur toutes les familles
Les EHPAD accueillent aujourd'hui plus de 730 000 personnes en France, dont 80 % dans des établissements médicalisés. Ces établissements représentent souvent le dernier lieu de vie des résidents — et leur coût est l'une des préoccupations majeures des familles.
Seulement 20 % des résidents ont recours à l'Aide Sociale à l'Hébergement (ASH), pourtant ouverte à ceux dont les ressources sont insuffisantes. Toutes les économies réalisables sur les postes comme la mutuelle sont donc d'autant plus importantes.
Ce que l'EHPAD prend en charge — et ce qu'il ne couvre pas
C'est le point de départ essentiel pour comprendre pourquoi adapter la mutuelle. En entrant en EHPAD, votre proche bénéficie d'un forfait soins versé directement par l'Assurance Maladie à l'établissement. Ce forfait couvre :
| Poste de soins | Pris en charge par l'EHPAD | Reste à la charge du résident |
|---|---|---|
| Soins infirmiers | Forfait EHPAD | — |
| Kinésithérapie | Forfait EHPAD | — |
| Pharmacie courante | Forfait EHPAD | — |
| Matériel médical | Forfait EHPAD | — |
| Dentaire | Non couvert | Ticket modérateur + dépassements |
| Optique | Non couvert | Montures + verres selon contrat |
| Audioprothèse | Non couvert | Jusqu'à 1 700 €/oreille hors 100 % Santé |
| Transports médicaux | Partiellement | Reste à charge selon prescription |
| Consultations spécialisées externes | Non couvert | Ticket modérateur + dépassements d'honoraires |
Pourquoi adapter le contrat à l'entrée en EHPAD
Un contrat mutuelle senior classique est conçu pour une personne vivant à domicile. Il inclut souvent des garanties qui deviennent inutiles en EHPAD : remboursements de médicaments (déjà couverts par le forfait), séances de kiné (idem), matériel médical courant (idem).
Vous payez donc pour des garanties que vous ne pouvez pas utiliser. C'est précisément ce que permet de corriger une mutuelle adaptée aux résidents EHPAD — en conservant les garanties vraiment utiles (dentaire, optique, audioprothèse, hospitalisation, transports) et en supprimant le superflu.
Une mutuelle senior classique à 120 €/mois peut être remplacée par un contrat EHPAD adapté à 55–65 €/mois avec un niveau de remboursement identique sur les postes réellement utilisés. Sur un an, c'est plus de 700 € d'économie sans réduction de la protection réelle.
Les garanties vraiment essentielles en EHPAD
Voici ce sur quoi il ne faut pas économiser, même en adaptant le contrat :
- Dentaire — consultations, soins, prothèses dentaires. Les besoins dentaires des personnes âgées sont souvent importants et coûteux.
- Audioprothèse — les aides auditives représentent un poste majeur. Même avec le 100 % Santé, les modèles premium restent à charge.
- Optique — lunettes, verres progressifs. À renouveler régulièrement.
- Hospitalisation — chambre particulière, forfait journalier hospitalier (23 €/jour en 2026), frais d'accompagnant.
- Transports médicaux — consultations spécialisées hors établissement, hospitalisations.
- Ticket modérateur — la part non remboursée par la Sécu sur les consultations et actes médicaux externes.
Votre proche entre en EHPAD ?
Je compare les offres adaptées et gère toutes les démarches — gratuitement, pour vous et votre famille.
Qui peut faire la démarche ?
L'adaptation de la mutuelle ne doit pas reposer uniquement sur le résident, souvent en perte d'autonomie. Plusieurs interlocuteurs peuvent initier la démarche :
Famille & proches
Enfants, conjoints, membres de la famille peuvent faire la demande de révision du contrat, avec ou sans procuration selon l'état de santé du résident.
Mandataires judiciaires
Tuteurs, curateurs, mandataires familiaux peuvent gérer les contrats d'assurance du résident dans le cadre de leur mission de protection.
Aidants familiaux
Toute personne accompagnant régulièrement un proche en EHPAD peut se renseigner et initier les démarches d'adaptation du contrat.
Salariés CCAS / organismes tutélaires
Les centres communaux d'action sociale et organismes de protection des majeurs peuvent également initier ces démarches pour leurs bénéficiaires.