Quelle est la différence entre courtiers, Agents Généraux et compagnie d’Assurance ?
Quelle est la différence entre courtier, Agent Général et compagnie d’assurance : on fait le point!
Le secteur de l’assurance on connaît tous mais on entend parfois des termes qu’on ne pourrait pas vraiment définir. Parmi ces termes, on retrouve principalement : le courtier, l’agent général et la compagnie d’assurance elle-même. Bien que ces termes soient souvent utilisés de manière interchangeable, ils désignent en fait des fonctions distinctes dans le processus de souscription et de gestion des contrats d’assurance. Et ceci peut avoir un impact dans le choix de votre interlocuteur!
Cet article a pour but de vous y faire voir plus clair, c’est parti !
1. D’abord, qu’est-ce qu’une compagnie d’assurance ?
La compagnie d’assurance c’est la société qui construit et propose différents produits d’assurance aux particuliers et/ou aux professionnels et/ou aux entreprises. Il s’agit de l’acteur principal dans le secteur de l’assurance car c’est celui qui prend en charge le risque et qui est responsable du paiement des indemnités en cas de sinistre.
Les compagnies d’assurance peuvent proposer une large gamme de contrats d’assurance (assurance automobile, santé, habitation, vie, etc.) et elles déterminent les conditions générales, les primes à payer, les cibles privilégiées ainsi que les garanties offertes.
2. Ok, mais du coup, qu’est-ce qu’est un courtier en assurance ?
Le courtier en assurance est un intermédiaire indépendant entre l’assuré et la compagnie d’assurance. Contrairement à l’Agent Général, le courtier ne représente pas une seule compagnie d’assurance, mais il a la possibilité de proposer des produits de différentes compagnies. Il est donc en mesure de comparer les offres disponibles sur le marché et de recommander celle qui correspond le mieux aux besoins et à la situation de ses clients après avoir réalisé son étude comparative.
Le courtier en assurance travaille en tant que mandataire de ses clients et non des compagnies d’assurance. Il a une obligation de conseil, ce qui signifie qu’il doit informer ses clients des produits qui répondent le mieux à leurs besoins spécifiques.
Rôle du courtier :
- Comparer les offres : Le courtier effectue une analyse comparative des produits d’assurance proposés par différentes compagnies en fonction de la demande de son client.
- Conseiller le client : Il aide le client à choisir l’assurance la mieux adaptée à sa situation, que ce soit en termes de couverture, de prix ou de conditions.
- Intermédiaire de confiance : En tant qu’indépendant, le courtier est souvent perçu comme un conseiller neutre et impartial.
3. Et donc, qu’est-ce qu’un Agent Général d’assurance ?
L’Agent Général d’assurance est un professionnel qui représente une compagnie d’assurance, et du coup, contrairement au courtier, il n’est pas indépendant. L’Agent Général a un contrat de partenariat avec une compagnie d’assurance et travaille directement pour elle, souvent en tant qu’entrepreneur individuel. Il est responsable de la souscription des contrats d’assurance, de la gestion des dossiers clients, ainsi que du développement de la clientèle pour la compagnie qu’il représente.
Contrairement au courtier, l’Agent Général ne va pas comparer les produits d’assurance de plusieurs assureurs, mais uniquement celui de la compagnie avec laquelle il est lié par son mandat. Son rôle est plus centré sur la vente et la gestion des produits d’assurance de l’entreprise qu’il représente.
Rôle de l’agent général :
- Vendre les produits d’une compagnie : Il se concentre sur la souscription de contrats d’assurance pour la compagnie qu’il représente.
- Fidélisation de la clientèle : Il doit développer et maintenir une relation de confiance avec ses clients pour assurer une gestion continue de leurs contrats.
- Gérer les contrats : L’Agent Général assure également la gestion des contrats, l’édition des polices et le suivi des sinistres.
4. Comparaison entre courtier, Agent Général et compagnie d’assurance
| Critère | Courtier en assurance | Agent général d’assurance | Compagnie d’assurance |
|---|---|---|---|
| Indépendance | Indépendant, travaille pour le client | Lié à une compagnie d’assurance par un mandat | N C |
| Rôle principal | Conseiller et comparer les offres d’assurances | Vendre et gérer des contrats pour des compagnies spécifiques | Créer et commercialiser des contrats. Indemniser les sinistres. |
| Produits proposés | Produits de plusieurs compagnies | Produits d’une seule compagnie spécifique | Produits créés et gérés par la compagnie |
| Obligation de conseil | Oui, doit offrir des conseils impartiaux | Moins étendue, mais soumis au devoir de conseil | Non applicable (propose ses produits uniquement) |
| Commission | Rémunéré par des commissions auprès des compagnies d’assurance et des frais de courtage | Rémunéré par des commissions par la compagnie pour laquelle il travaille | Bénéficie des primes des assurés |
5. Mais alors, qui choisir pour vos assurances ?
Le choix entre un courtier, un Agent Général ou une compagnie d’assurance dépend de vos besoins et de votre situation. Voici quelques conseils pour vous orienter :
- Si vous recherchez une solution personnalisée et des conseils impartiaux : Un courtier en assurance est sans doute la meilleure option. Il pourra comparer différentes offres et vous orienter vers la solution la plus adaptée à vos besoins.
- Si vous êtes fidèle à une compagnie d’assurance spécifique : Un Agent Général peut être un bon choix si vous préférez avoir un interlocuteur unique et une relation de proximité avec un professionnel qui connaît bien les produits de la compagnie pour laquelle il travaille.
- Si vous cherchez un bon compromis prix/garanties : Un courtier en assurance sera l’interlocuteur idéal pour comparer et trouver l’offre la plus intéressante.
- Si vous avez déjà un produit d’assurance spécifique en tête : Vous pouvez directement vous adresser à une compagnie d’assurance pour souscrire et gérer votre contrat.
- Si vous avez un risque refusé par des compagnies ou des Agents Généraux : Un courtier en assurance pourra interroger plusieurs compagnies pour trouver un contrat sur mesure. Par exemple si vous êtes résilié pour sinistres, si vous êtes jeune conducteur, ou si vous êtes un entrepreneur du bâtiment qui vient de s’installer en micro-entreprise.
Conclusion
Bien que les termes courtier, Agent Général et compagnie d’assurance désignent des acteurs différents, tous jouent un rôle clé dans le secteur de l’assurance. Le courtier est un conseiller indépendant qui peut vous guider parmi différentes offres, l’agent général représente une compagnie d’assurance et est davantage orienté vers la vente, tandis que la compagnie d’assurance est celle qui assume réellement les risques et gère les sinistres. Comprendre ces distinctions vous aidera à faire un choix éclairé en fonction de vos besoins et de vos préférences.