Audit d’assurance entreprise : comment savoir si votre société est bien couverte ?
Entre les contrats qui s’empilent, les différentes compagnies et interlocuteurs, les avenants oubliés et les garanties qui datent d’une autre époque, beaucoup de dirigeant·e·s de TPE/PME pensent être bien assuré·e·s… jusqu’au jour du sinistre.
Et là, (mauvaise) surprise : franchise trop élevée, garantie manquante ou exclusion inattendue — sans parler de tous les autres écueils possibles.
Un audit d’assurance permet justement de faire le point sur vos contrats, d’évaluer vos risques réels et de vérifier si votre entreprise est réellement protégée.
🔍 Pourquoi un audit par un courtier et non par votre assureur actuel (agent général, compagnie, banquier, etc.) ?
Parce que nos métiers se ressemblent mais ne sont pas les mêmes !
La principale différence entre un courtier et un assureur (collaborateur d’agence, agent général, conseiller bancaire, conseiller en ligne, salarié de compagnie, etc.) se résume à une question simple :
Qui est le vrai client ?
- Le courtier représente les intérêts de son client, qui le mandate pour trouver la meilleure solution parmi plusieurs compagnies partenaires (assureurs, mutualistes, courtiers grossistes, confrères en co-courtage).
- L’assureur, lui, représente une seule compagnie (Axa, Generali, Allianz, MMA, etc.) auprès de laquelle il a une obligation d’exclusivité. Il ne peut vendre que les produits de cette compagnie. Le courtage lui est quasiment interdit (sauf rares exceptions) et doit représenter une part très limitée de son chiffre d’affaires.
🎯 Pourquoi réaliser un audit d’assurance entreprise ?
L’objectif d’un audit, ce n’est pas de “tout changer”, mais de comprendre ce que vous payez et de vérifier les garanties que vous avez réellement.
Les 3 raisons principales d’un audit :
- Identifier les zones de sous-assurance : locaux mal évalués, visite de risque non réalisée, flotte non mise à jour, salariés non déclarés, chiffre d’affaires obsolète…
- Détecter les doublons ou surcoûts : garanties payées plusieurs fois sur différents contrats (voire compagnies), options inutiles, primes incohérentes.
- Adapter votre couverture à votre activité réelle : une entreprise évolue (croissance, nouveaux services, embauches…), mais les contrats ne suivent pas toujours.
💡 En résumé : un audit, c’est comme un contrôle technique avant un long trajet. Vous évitez la panne… assurantielle.
🧾 Comment savoir si votre entreprise est bien couverte ?
Voici les points clés qu’un audit d’assurance professionnelle doit analyser :
1️⃣ Les contrats en cours
- RC Pro / RC Exploitation (assurances obligatoires le plus souvent)
- Multirisque professionnelle
- Véhicules (mono-véhicule) et flotte
- Santé / prévoyance collective
- Cyber-assurance
- Protection juridique
- Bris de machines / bris matériel informatique
- Missions et déplacements professionnels des salariés
➡️ Objectif : vérifier les montants de capitaux, franchises, exclusions, extensions de garantie et la cohérence globale.
2️⃣ L’évolution de votre entreprise
- Chiffre d’affaires
- Effectif salarié (et statuts : cadres / non-cadres)
- Nouvelles activités, filiales, sous-traitance
- Valeur du matériel, des stocks et des véhicules
- Nouvelles obligations légales (conventions collectives, mutuelle, etc.)
Un contrat souscrit il y a 5 ans ne correspond souvent plus à la réalité d’aujourd’hui.
Et après un démarrage d’activité, il est essentiel de le réviser après les deux premières années.
3️⃣ Les risques spécifiques à votre localisation
Dans le Var, il faut tenir compte des aléas climatiques : incendies, inondations, grêle, tempêtes, sécheresse.
Beaucoup d’entreprises découvrent, trop tard, que leurs contrats couvrent mal les catastrophes naturelles ou la perte d’exploitation qui en découle.
⚠️ Les signes qui montrent que vous devriez faire un audit d’assurance
- Vous avez plusieurs contrats auprès de compagnies différentes.
- Vous n’avez pas relu vos contrats depuis plus de 2 ans.
- Aucun représentant de la compagnie ne s’est déplacé pour une visite de risque.
- Vous avez subi un sinistre mal indemnisé.
- Votre activité a évolué (nouveaux locaux, embauches, matériel, etc.).
👉 Si vous vous reconnaissez dans une seule de ces situations, il est temps de faire le point.
🧩 Comment se déroule un audit d’assurance ?
- Visite de risque : vérification des normes incendie, sécurité, étude du bail, observation concrète de votre activité et de vos outils.
- Collecte des contrats : vous fournissez vos documents actuels (ou je peux vous aider à les récupérer).
- Analyse technique : étude des garanties, franchises, exclusions, montants assurés.
- Comparaison avec vos besoins réels.
- Comparaison avec le marché actuel : payez-vous un tarif cohérent ?
- Restitution claire et pédagogique : synthèse des points forts, des failles et recommandations.
💬 Chez Mav Courtage, je réalise ces audits gratuitement et sans engagement — parce qu’il faut d’abord savoir avant d’agir.
🧠 Conclusion
Un audit d’assurance entreprise, c’est avant tout un outil de pilotage : il vous offre une vision claire de vos risques, de vos contrats et des économies possibles.
Et surtout, il vous évite de découvrir, trop tard, que vous n’étiez pas couvert.
👉 Envie d’un diagnostic clair et sans jargon ?
Je vous propose un audit gratuit de vos contrats pour savoir si votre entreprise est réellement bien assurée. Prenons rendez-vous, consultez mes disponibilités.